Pk-yritykset katsovat tulevaan: Kasvua ja rahoitushaasteita vuoteen 2025
Suomen Yrittäjien helmikuussa julkaiseman PK-yritysbarometrin mukaan suomalaisten pk-yritysten tilanne on vuoden 2025 alussa edelleen monin osin haasteellinen, mutta samalla yrityksillä on vahva tahto kasvaa ja kehittää toimintaansa. Barometri paljastaa, että yli kolmannes suomalaisista pk-yrityksistä on edelleen kasvuhakuisia ja odottaa liikevaihdon kasvua seuraavien 12 kuukauden aikana. Tämä on rohkaiseva signaali siitä, että vaikka taloudellinen tilanne on jatkunut epävarmana ja haasteellisena, suomalaiset pk-yritykset eivät ole luopuneet kansantalouden näkökulmasta elintärkeästä kasvun tavoittelusta.
Kasvutavoitteiden ja rahoituksen saatavuuden osalta yhtenäistämisongelmia
Yritysten luottokelpoisuudessa voidaan todeta tapahtuneen negatiivista kehitystä vaikean suhdannetilanteen ollessa päällä pitkään. Kasvuhakuiset yritykset ovat kuitenkin edelleen osoittaneet kiinnostuksensa ulkoista rahoitusta kohtaan verrattuna esimerkiksi syksyyn 2024.
Ulkoisen rahoituksen saatavuus on monille pk-yrityksille kuitenkin haaste, ja PK-yritysbarometri tuo esiin, että pankkien luottopolitiikan kiristyminen sekä yritysten heikentyneet luottoluokitukset ovat muodostaneet haastavan yhdistelmän, joka on osaltaan vaikuttanut rahoituksen saatavuuteen negatiivisesti. Peräti 70 prosenttia pk-yrityksistä kokee rahoituksen saannin muuttuneen vaikeammaksi. Muun muassa pankkirahoituksen kiristyneet vakuusvaatimukset ja rahoituksen kustannukset ovat osaltaan voineet vaikuttaa rahoituksen ja kasvun yhteensovittamisen haastavuuteen. Yritykset ovatkin saattaneet huomata, että perinteinen pankkirahoitus ei ole kyennyt tarjoamaan ratkaisua juuri heidän rahoitustarpeisiinsa.
Barometrin mukaan jopa 18 prosenttia pk-yrityksistä on raportoinut vaikeuksia hoitaa maksujaan viimeisten kolmen kuukauden aikana, mikä voi heikentää merkittävästi yritysten käyttöpääoman hallintaa. Maksettavien laskujen viivästyminen ja kassavirran ongelmat voivat johtaa siihen, että yrityksillä ei ole riittävästi käteisvaroja päivittäisten toimintojen toteuttamiseen, kuten raaka-ainehankintoihin, palkkojen maksamiseen tai muihin liiketoiminnan kulueriin. Pitkällä aikavälillä kassavirran epävakaus voi vaarantaa yrityksen kyvyn investoida kasvuun tai kehittää liiketoimintaa, mikä voi puolestaan rajoittaa kilpailukyvyn säilyttämistä yrityksen kohdemarkkinoilla.
Useissa yrityksissä sopeutustoimia
Pk-yritysbarometrin mukaan lähes joka neljäs yritys suunnittelee sopeuttamistoimia, ja tämä luku on pysynyt tasaisena vuoden takaisesta. Tyypillisimmät sopeuttamistoimet ovat muun muassa lomautukset ja työaikajärjestelyt, joiden avulla yritykset pyrkivät sopeuttamaan kustannuksiaan ja varautumaan tuleviin epävarmuuksiin. Vaikka yritykset ovat sopeuttaneet toimintaansa, sopeutustoimien yleisyys kertoo siitä, kuinka vaikea ja epävakaa nykyinen suhdannetilanne on.
Kysynnän epävakaus yhdistettynä työvoiman niukkuuteen voi luoda ympäristön, jossa yritykset joutuvat jatkuvasti tekemään vaikeita valintoja, mikä jarruttaa niiden kasvua ja kehitystä. Pk-yrityksille tilanne on haastava, sillä toisaalta taloudelliset epävarmuustekijät vaativat sopeutustoimia, mutta toisaalta kyvyttömyys palkata riittävästi osaavaa työvoimaa rajoittaa kasvua. Tämä ristiriita haastaa yritykset tarkastelemaan, kuinka ne voivat varautua markkinoiden jatkuviin muutoksiin ja samalla kehittää resurssejaan, kuten osaamista ja työvoimaa.
Yrityksellesi räätälöity rahoituskokonaisuus
Huomioiden nykyisen suhdannetilanteen näemme factoring–rahoituksen tai tuttavallisemmin laskurahoituksen tärkeänä työkaluna pk-yrityksille, erityisesti tilanteissa, joissa yrityksen tai asiakkaiden maksuvalmiudessa muodostuu haasteita tai kassavirta on muuten epävakaata. Nykysuhdanteessa käyttöpääoman hallinta voi muodostaa monille yrityksille haasteita, ja erityisesti maksuviiveet voivat heikentää yrityksen kykyä reagoida riittävän nopeasti muutoksiin. Me BusinessCreditillä haluammekin tarjota suomalaisille pk-yrityksille räätälöityjä rahoitusratkaisuja, joissa yritys voi rahoittaa myyntisaatavansa maksuvalmiuden parantamiseksi. Rahoitusratkaisumme pitävät sisällään myös laajempien rahoituskokonaisuuksien läpiviennin esimerkiksi vieraan pääoman ehtoisen lainan sekä factoringin yhdistelmänä. Erityisesti pienille ja keskikokoisille yrityksille, joilla on rajoitetut rahoitusmahdollisuudet, tämä mahdollistaa suuremman liikkumavaran ja joustavuuden kassavirran hallinnassa.
Factoring voi olla myös lisäarvoa tuottava työkalu yrityksesi reskontran ulkoistamiseen. Pk-yrityksillä voi olla usein rajoitetut resurssit omistaa erillisiä osastoja tai henkilöstöä, joka hoitaisi laskutusta, maksujen seurantaa ja perintää. Suomen Yrittäjien pk-yritysbarometrissa sivuttujen sopeutustoimien ja henkilöstön resurssikapeikkojen keskellä tällainen toiminto voi käydä yritykselle kalliiksi ja hidastaa liiketoiminnan sujuvuutta. Palvelukokonaisuutemme pitää sisällään reskontra- ja laskutuskokonaisuuksien hoidon tehokkaasti ja ammattimaisesti, jolloin asiakasyrityksemme voi keskittyä ydintoimintoihinsa. Tämä ulkoistus tuo yritykselle paitsi taloudellista helpotusta, myös parantaa reskontran hallintaa ja vähentää inhimillisten virheiden riskiä, jolloin laskutuksen ja maksujen seurannan prosessit hoituvat nopeammin ja tarkemmin.
Factoring ei ole myöskään mielestämme vain vaihtoehto perinteiselle pankkirahoitukselle, vaan se voi tarjota merkittäviä etuja myös kansainvälisissä liiketoimissa. Perinteisen pankkilainan avulla yrityksen rahoittaminen on usein pitkä prosessi, joka vaatii yritykseltä sitoutumista vakuuksiin ja osittaiseen pääoman sitomiseen, mikä ei aina ole käytännöllistä nopeasti kasvaville tai epävakaissa markkinaolosuhteissa toimiville pk-yrityksille. Factoring puolestaan tarjoaa joustavan tavan, jolla yritykset voivat parantaa kassavirtaansa joustavasti ilman pitkiä sopimusprosesseja. Rahoittaja rahoittaa osan myyntisaatavista etukäteen, jolloin yritys saa nopeasti käyttöönsä rahaa, joka muuten olisi sidottuna asiakasmaksuihin. Kannustammekin kaikkia pk-yrityksiä keskustelemaan asiantuntijoidemme kanssa siitä, miten me yrityksenä voimme tukea liiketoimintaasi.
Kiinnostuitko factoring-rahoituksesta? Soita rohkeasti myyntipäälliköillemme, niin keskustellaan lisää juuri sinun yrityksesi tarpeista.
